حاسبة الرهن العقاري الشاملة
قدّر أصل القرض والفائدة والتكاليف المحلية التي تدخلها. والمعدلات والضرائب والتأمين لا تُجلب تلقائيا.
اختر دولة أو عملة. فالمبالغ المعروضة أمثلة؛ أدخل سعرك وتكاليفك المحلية. والمبالغ غير محولة.
تفاصيل القرض والشراء
يُحدّث أثناء الكتابةالضرائب المحلية والتكاليف الإضافية
الدفعات الإضافية ومسرّع السداد
إضافة حتى مبلغ إضافي صغير مباشرة إلى أصل قرضك تقلل مدة القرض بشكل كبير وتوفّر عشرات الآلاف من الفائدة التراكمية.
تفصيل الدفعة الشهرية الحصة المرئية
الملخص المالي الكامل
رصيد القرض والفائدة والدفعة الشهرية
الدفعة هي متوسط التدفق الشهري السنوي، بما فيه التكاليف المتكررة المدخلة وأصل القرض الإضافي.
جدول الإطفاء
دفتر سداد مفصل شهرا بشهر أو سنة بسنة.
| السنة | مدة التاريخ | الفائدة المدفوعة | أصل القرض المدفوع | إجمالي الدفعة | الرصيد النهائي |
|---|
التفصيل الكامل والتثقيف حول الرهن العقاري
تقدّر هذه الحاسبة أصل القرض والفائدة مضافا إليهما التكاليف المتكررة الاختيارية التي تدخلها. ولا تجلب أسعار الفائدة المحلية أو قواعد الضرائب أو أسعار التأمين أو متطلبات المقرض. تحقق من الشروط الحالية لدى مقرض في موقعك.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري قرض مضمون بعقار. فالمقرض (عادة بنك تجاري أو اتحاد ائتماني أو مقرض رهن عقاري) يوفّر رأس المال اللازم لشراء عقار سكني، ويوافق المقترض على سداد الأموال المقترضة مضافا إليها الفائدة عبر جدول محدد مسبقا (مثل 15 أو 30 سنة).
يضمن العقار القرض حتى سداده. وتختلف شروط القرض واتفاقيات السداد والمتطلبات القانونية حسب الدولة والمقرض.
الصيغة الرياضية الأساسية
تُعرّف صيغة الدفعة الشهرية القياسية بسعر ثابت كما يلي:
- M = إجمالي قسط أصل القرض والفائدة الشهري.
- P = مبلغ أصل القرض (سعر الشراء ناقص الدفعة المقدمة).
- r = المعدل الشهري للفائدة (معدل النسبة السنوية مقسوما على 12).
- n = إجمالي عدد مدد السداد الشهرية (مثال: ٣٦٠ لمدة ٣٠ سنة).
المكونات الأساسية لتكاليف تملّك المنزل
1. أصل القرض والفائدة (P&I)
أصل القرض يسدد مباشرة ما تدين به. والفائدة تمثل تكلفة الاقتراض التي يفرضها الممول. وخلال السنوات الأولى، تهيمن الفائدة على الدفعة؛ ومع مرور الوقت، يميل الرصيد نحو سداد أصل القرض.
٢. ضرائب العقار والتأمين
تختلف الضرائب والتأمين وطريقة تحصيلها حسب الموقع. أدخل تكاليفك المحلية المتوقعة؛ فهذا التقدير لا يطبق قواعد ضريبية خاصة بدولة معينة.
٣. تأمين الرهن العقاري والرسوم الأخرى
يعتمد تأمين الرهن العقاري ورسوم الجمعية على المقرض والموقع. أدخل فقط التكاليف المنطبقة على قرضك.
استراتيجيات فعالة للسداد المبكر للرهن العقاري
١. أصل القرض الإضافي الشهري المعتاد
يمكن لدفعات أصل القرض الإضافية أن تقلل الفائدة ومدة السداد. وتعتمد النتيجة على رصيد القرض والمعدل وتوقيت الدفع.
٢. خطط الدفع كل أسبوعين
تختلف جداول الدفع ومعاملة المقرض. وتصمم هذه الحاسبة أصل القرض الإضافي الشهري والسنوي، وليس خطة دفع محددة كل أسبوعين.
٣. إعادة التمويل إلى آجال أقصر
قارن أطوال الأجل باستخدام نفس المعدل والتكاليف. وتعتمد شروط إعادة التمويل ومعدلاتها ورسومها وأهليتها على مقرضك وموقعك.
الأسئلة الشائعة
هل ينتهي تأمين الرهن العقاري تلقائيا؟
تختلف قواعد الإلغاء حسب الدولة ونوع القرض والمقرض. تحقق من مستندات قرضك؛ فهذه الحاسبة تعامل أي تأمين رهن عقاري مدخل كتكلفة متكررة حتى السداد.
ما هو حساب الضمان ولماذا هو مطلوب؟
يجمع بعض المقرضين الضرائب والتأمين مع دفعات القرض؛ ويترك آخرون تلك الفواتير لمالك المنزل ليدفعها. أكّد كيف يتعامل مقرضك مع هذه التكاليف لتجنب الحساب المزدوج.
هل الرهن العقاري لمدة ١٥ سنة أم ٣٠ سنة أفضل؟
الأجل الأطول عادة يخفض دفعات أصل القرض والفائدة المجدولة لكنه قد يزيد إجمالي الفائدة. قارن العروض الفعلية والرسوم من مقرضك.
أمثلة
تتحدد دفعة أصل القرض والفائدة لقرض بسعر ثابت حسب المبلغ الممول والمعدل الدوري وعدد الدفعات. ويمكن للضرائب والتأمين والرسوم المحلية والدفعات الإضافية الاختيارية أن تغيّر الميزانية الشهرية الكاملة؛ أدخل أرقاما محلية بدلا من افتراض إعدادات دولة الافتراضية.
حاسبات ذات صلة
- حاسبة سداد الرهن العقاري — قارن الدفعات الإضافية على قرض قائم.
- حاسبة الإطفاء — اعرض كيف يتغير أصل القرض والفائدة عبر الزمن.
- حاسبة القروض — قدّر قرضا عاما بسعر ثابت.
- حاسبة نسبة الدين إلى الدخل — قارن الدين الشهري بالدخل الإجمالي.
Internal links: compare an accelerated payoff in the حاسبة سداد الرهن العقاري and estimate broader obligations with the حاسبة نسبة الدين إلى الدخل.